単体保険と特約保険の違い

生命保険の契約は、「主契約」と「特約」から成り立っています。主契約のみで、特約保険を付随しないものが「単体保険」です。一般的に死亡保障が必要で「定期付き終身保険」や「終身保険」「定期保険」に加入する場合は、“特約”として医療保障をカバーするケースが多くみられます。ただし、遺族への死亡保障の必要がなく、病気や怪我で入院した場合の保障だけで十分という人には、単体保険が適当でしょう。
単体と特約の違いの一つとして、保障開始日の違いがあげられます。単体（8日型）の場合は、病気で8日以上継続して入院したとき、1日目から給付金が受け取れます。一方の特約は5日型が中心で、5日以上の継続入院の場合で5日目から給付金が受け取れるシステムです。ただし、単体でも5日型のものもありますし、最近では1泊2日型が主流となってきています。
また、給付日数にも違いがみられます。単体では長期化が進む一方で、特約では1回120日、通算で700日、730日のものが中心です。保障期限としても、単体は80歳、90歳、終身などが中心なのに対して、特約は80歳までのものが目立ちます。
さらに、もう一つの相違点として、同じ保障内容であれば“特約”の方が、保険料が若干割安になるケースが多いこともいえるでしょう。ただし、主契約の保障額によって入院給付金の日額が制限されることがあるので、自由度や医療専門としての充実度では、“単体”の方に分があると言えます。

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